Olá Soraya trabalho com financiamentos e vou tentar te dar algumas luzes na busca do teu imóvel. Para te ajudar a entender financiamento, vou usar os que a Caixa disponibiliza, pois são os com juros menores e porque tem um simulador completo na web (www.caixa.gov.br). O primeiro passo é ter uma idéia do valor do imóvel que você procura e ir ao simulador. Lá você vai colocar essa e outras informações como renda, data de nascimento e tipo de financiamento pretendido (compra de imóvel novo ou usado, construção, etc). Se o imóvel for menor que R$100mil, a renda familiar bruta inferior a R$4.900,00 e não possuíres outro imóvel, o simulador vai apresenta opção de financiamento com recurso do FGTS e SBPE (poupança). Caso alguma dessas três condições não for atendida, só financiamento via SBPE. A Caixa aplica recursos do FGTS (que pede emprestado a 3% a.a + TR) com taxas a partir de 4,5% a.a + TR. Com isso tem a partir de 1,5% de spread ao ano para custear despesas operacionais e compensar inadimplências. A poupança paga ao poupador 6% a.a + TR, a Caixa empresta a partir de 8,5% a.a + TR. Com isso fica mais fácil de perceber que os “lucros” são limitados e que aquela questão de pagar 2 ou 3 casas está um pouco longe do que acontece de verdade. Bom, continuando. A página seguinte que o simulador apresenta já é um cálculo em que tuas informações foram utilizadas. O simulador considera tua renda, o valor do imóvel e tua idade para sugerir um prazo e um valor de financiamento. Se o valor de entrada apresentado é muito grande é porque a renda está incompatível com o valor do imóvel e só com entrada maior seria possível financiar. Você pode voltar e alterar o valor do imóvel, ou alterar o prazo e o valor da entrada até chegar na melhor composição (tenha o valor do aluguel como parâmetro – você sabe se ele é pesado ou tranqüilo no teu bolso). Uma questão importante é o prazo, quanto menor, melhor, mais barato porque pagará juros por menos tempo. Você pode simular 240m e comparar com 360m, se dando conta que mesmo aumentando bastante o prazo (no caso 50% a mais de tempo) a prestação não baixa muito. A evolução da prestação você descobre através do botão CET-Planilha, à direita da prestação. A prestação baixará todos os anos, e não terá resíduos no final. Você pode multiplicar cada um daqueles valores por 12 e somá-los para ter uma idéia de quanto pagará pelo financiamento, ainda que com isso ignore inflação e custo/oportunidade. O pessoal da Associação Brasileira de Mutuários da Habitação (www.abmh.org.br) acredita que o comprometimento mensal não deva ultrapassar 17% da renda, para que o financiamento transcorra sem problemas até o fim. Vale lembrar que com Alienação Fiduciária o imóvel é retomado a partir da 3ª prestação não paga, então é bom calcular bem o tamanho da prestação. A entrada para imóvel usado pode ser FGTS e é bom encaminhar proposta com pelo menos 20% de entrada. Quando você chegar aos valores “bons” para ti (valor do imóvel, prestação, prazo e entrada), você vai a luta encontrar o imóvel que se enquadre, fecha o negócio e encaminha o financiamento. Você tem que ter guardado um pouco de dinheiro para as custas de cartório, do financiamento e do ITBI, pelo menos. Desde que a inflação foi domada (época do Fernando Henrique) está muito mais barato fazer financiamento. Se quiser perguntar mais alguma coisa, fique a vontade. Boa Sorte!!